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De plus en plus populaire auprès du public, les financements durables ou verts qui participent à la transition énergétique et écologique attirent des entreprises. Quels sont ses avantages et vers quelle banque se tourner alors que les offres se multiplient ? Que vous soyez une entreprise, Carbo analyse le sujet pour vous en 8 minutes.
Qu’est ce que le prêt vert ?
Tout d’abord, un point définition. On appelle prêt vert un crédit placé sur un projet qui participe à la transition énergétique et écologique.
Contexte et naissance du prêt vert
Né de la prise de conscience des enjeux climatiques, le prêt vert s’inscrit dans un contexte où les financements verts suscitaient l’intérêt. Pour la petite anecdote, c’est le protocole de Kyoto en 1997 qui amorce les grandes lignes d’une économie durable en définissant les mécanismes de la finance en matière de réduction des émissions de gaz à effet de serre.
Les produits et services écologiques ont fleuri peu à peu chez tous les acteurs économiques et politiques ; les gouvernements ont aidé à la mise en place de la finance verte par des subventions tandis que les banques répondaient à l’intérêt croissant d’investissements plus verts.
Ainsi, le prêt vert fait partie de la famille de la finance verte et de la finance durable qui visent à financer des projets durables et écologiques. epuis 2021, le cadre réglementaire européen, notamment avec la taxonomie verte et le règlement SFDR, a renforcé la structuration de ces produits financiers et amélioré leur transparence.
Les objectifs du prêt vert
Les objectifs du prêt vert se situent à différentes échelles ;
- Accélérer la transition écologique et énergétique ;
- Réduire l'empreinte carbone de celui qui emprunte à travers le financement de projets ;
- Inciter les entreprises à s’engager en faveur de la responsabilité sociale des entreprises (RSE)
- Booster l’efficacité énergétique en finançant des projets qui peuvent améliorer la consommation énergétique des bâtiments par exemple ;
- Participer à la lutte contre le réchauffement climatique en finançant des projets réducteurs de gaz à effet de serre par exemple ;
- Favoriser l’innovation sur des projets en développement, par exemple sur les technologies vertes.
💡 Il existe une distinction importante entre le prêt vert, qui finance un projet spécifique à impact environnemental, et le crédit à impact, dont le taux d'intérêt varie en fonction de la performance RSE globale de l'entreprise.
Les avantages du prêt vert
En accompagnant des projets avec des avantages environnementaux tels que l’installation de panneaux solaires, vous êtes acteur·rice·s de la transition énergétique et écologique.
Une diversité des offres
Avec la conscientisation du public aux enjeux environnementaux, les offres des banques se multiplient et dans notre recherche de prêts verts nous avons pu constater une véritable diversité des offres.
Les offres vont ainsi d’une aide à l’achat d’un véhicule ou d’un vélo électrique à un prêt pour vous aider dans l’installation de panneaux solaires. Les banques s’adressent ainsi aux professionnels comme aux particuliers, les collectivités territoriales n’étant pas oubliées.
Se faire accompagner dans sa démarche de transition
Les banques permettent d’accompagner et de financer différents projets de transition énergétique et écologique ; la multiplicité des offres dont certaines qui s’adaptent à vos besoins permet ainsi d’être accompagné et soutenu dans sa démarche.
Maîtriser voire diminuer son impact environnemental
Les offres de prêt pour votre entreprise vous aident dans votre projet à diminuer votre impact environnemental. Par exemple, rénover son bâtiment ou opter pour un véhicule électrique sont des projets pour lesquels il est possible d’opter pour un emprunt auprès d’une banque.
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Zoom sur les prêts verts publics : BPI France et l'ADEME
BPI France, en partenariat avec l'ADEME, propose deux dispositifs de prêts verts complémentaires pour accompagner les TPE, PME et ETI dans leur transition écologique.
Le Prêt Vert ADEME
Nommé prêt vert ADEME, ce dispositif s'inscrit dans le cadre du Plan d’accélération de la transition écologique des entreprises. Selon le site BPI, le programme d’investissement s’adresse aux petites ou moyennes entreprises selon la définition européenne :
- localisée en France Métropolitaine, dans les DROM ou dans les COM ;
- de plus de 3 ans ou avec un bilan couvrant une durée minimum de 24 mois ;
- ayant bénéficié d’un diagnostic « Diag Eco-Flux » (offre d’accompagnement Bpifrance) ou d’une aide de l’ADEME au cours des 3 dernières années.
- éligible à une aide d'État sous le régime de minimrégime de minimisis.
Le montant de l’aide financière pour votre entreprise est d’un minimum de 10 000 € allant jusqu’à 1 000 000 € pour une durée de 2 à 10 ans, avec un différé d’amortissement en capital de 2 ans maximum. Le montant du prêt doit être inférieur ou égal au montant cumulé des subventions accordées au projet et des fonds propres de l'emprunteur.
Le Prêt Vert BPI
Le Prêt Vert (distinct du Prêt Vert ADEME) s'adresse aux TPE, PME et ETI indépendantes de plus de 3 ans. Il vise à encourager les projets de transition écologique et énergétique alignés avec les objectifs de la taxonomie européenne. D'un montant compris entre 10 000€ et 1 million d'euros, ce prêt est obligatoirement associé à un partenariat financier bancaire à raison de 1 pour 1, et ne nécessite aucune garantie sur les actifs de l'entreprise.
Prêts verts : les offres des banques
Société Générale, le crédit à impact positif pour votre entreprise
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Pour discuter de vos besoins et trouver une solution adaptée
Le prêt à impact positif de la Société Générale possède un taux d'intérêt qui diminue en fonction de l’amélioration des pratiques de votre entreprise en matière d’engagement social et environnemental. En partenariat avec Ecovadis, les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) sont évalués à l’aide de notations extra-financières.
Le crédit à impact positif s’adresse aux entreprises de plus d’1,5 M€ de chiffre d’affaires qui souhaitent financer un projet de responsabilité sociétale des entreprises (RSE). La durée du crédit est de 7 ans et à partir de 500 000 euros.
BNP Paribas, pour les clients entreprises
BNP Paribas propose également un crédit à impact à destination des PME/TPI. Il prend en compte la démarche RSE et prend en compte la note globale obtenue lors de l’évaluation extra-financière ou 2 des 5 indicateurs ESG parmi une liste fournie par la banque.
Le montant minimum du prêt est de 100K€ pour une durée de 2 à 15 ans.
Banque Populaire, quatre type de prêts
Les offres de la Banque Populaire sont diverses pour votre entreprise. Selon le cas, la Banque Populaire peut également aider les associations, collectivités locales, bailleurs sociaux et professionnels de l’immobilier.
Les offres sont les suivantes ;
- le Prêt rénovation énergétique couvre un large éventail de projets allant de la rénovation, de l’installation d’un équipement ou encore d’étude pour évaluer les fournisseurs ;
- le Prêt Énergies renouvelables concerne les investissements en lien avec l’activité ou la production de votre entité (stockage ou production par exemple des énergies renouvelables) ;
- le Prêt Transition d'activité permet le financement en faveur de réduction de consommation d’énergie en lien avec votre activité.
- le Prêt Mobilité verte aide à réduire l’impact environnemental des déplacements et peut concerner l’installation d’une borne de recharge pour véhicules électriques par exemple ou aider à l’achat de véhicules électriques.
La Banque des territoires pour le secteur public
La Banque des territoires possède un prêt Relance Verte pour soutenir la transition écologique et énergétique qui s’adresse aux acteurs du secteur public. Ainsi l’offre de prêt est au taux du livret A + 0,40% et/ou Taux Fixe (hors PTOM) et pour une durée de 60 ans.
La Banque des territoires précise que le prêt concerne “Tous les projets liés aux énergies renouvelables et réseaux de chaleur, à la maîtrise de l'éclairage public urbain, à l'adaptation au changement climatique, à la valorisation des déchets, à la biodiversité, à la construction de bâtiments.”
Une diversité d’acteurs pour La Banque Postale ;
La Banque Postale s’adresse aux collectivités avec son prêt Vert Collectivités. L'emprunt vert est accessible dès 300 000 € avec une durée d’amortissement dépendante de la nature de l’opération.
Pour les associations, il existe également un prêt vert. De même pour les particuliers, il existe également un prêt personnel travaux vert. Et pour les bailleurs sociaux, les hôpitaux et les entreprises, le crédit est également possible.
La liste des projets éligibles est disponible sur la page de chaque site.
Tableau récapitulatif
| Nom de la banque | Nom du prêt | Durée | Montant | Pour qui ? |
|---|---|---|---|---|
| Société Générale | Crédit à impact positif | Maximum 7 ans | A partir de 500 000€ | faire plus de 1,5M€ de chiffre d'affaire |
| BNP Paribas | Crédit à impact | Du financement: 2 à 15 ans | A partir de 100 000€ | PME/ETI dont le projet est respectueux des personnes et de l’environnement |
| Banque populaire | Prêt rénovation énergétique ; Prêt Énergies renouvelables ; Prêt Transition d'activité ; Prêt Mobilité verte | Non mentionné | Non mentionné | Non mentionné |
| Banque des territoires | Prêt Relance Verte | De 25 à 60 ans maximum | Jusqu’à 100% du besoin d’emprunt | Organismes publics et privés (associations, fondations, entreprises publiques locales, etc.) Liste disponible sur le site |
| Banque Postale | Prêt vert collectivité (existence d’autres prêts) | Durée d’amortissement: adaptée en fonction de la nature de l'opération d'investissement. | dès 300 000€ | Non mentionné |
💡 NB : La Banque Populaire propose trois types de prêts évoqués plus haut mais ne mentionne pas la durée ou les montants, c’est pourquoi elle ne figure pas dans ce tableau.
Aller plus loin : d’autres aides pour financer la transition de votre entreprise
Pour explorer l'ensemble des solutions de financement pour votre transition écologique, plusieurs dispositifs complémentaires existent au-delà des prêts verts bancaires.
Le Tremplin pour la transition écologique
Le Tremplin pour la transition écologique est une aide de l'ADEME forfaitaire. L’aide s’adresse aux TPE/PME installés en France qui souhaitent accélérer leur transition écologique ou qui souhaitent y participer.
Les actions éligibles concernent la lutte contre le changement climatique, liées à la production de chaleur et de froid pour un bâtiment existant, à l’économie circulaire et à la gestion des déchets et en ce qui concerne l’écoconception et les labelisations.
En 2025, le dispositif Tremplin ne finance plus les actions liées à la production de chaleur et de froid dans un bâtiment existant, contrairement aux années précédentes.
Le montant d'aide total se situe entre 2 500€ (pour les réparateurs), 3 000€ (pour la mobilité durable), 5 000€ (cas général) et 200 000 €.
Les Certificats d’économies d’énergie (CEE)
Ce dispositif concerne les vendeurs d’énergie et leur impose des économies d’énergie. Pour une PME du secteur, il est possible de collaborer avec le vendeur d’énergie pour qu’il finance un projet d’efficacité énergétique.
💡 En savoir plus sur le dispositif des certificats d’économies d’énergie.
Le prêt Eco-Energie (PEE)
Il concerne les micro-entreprises et les TPE et PME ayant plus de 3 ans d'existence et étant financièrement saines.
Le prêt Eco-Energie est participatif et concerne les entreprises qui ont un programme d’investissement dont la finalité est d’améliorer l’efficacité énergétique. Le montant du prêt peut aller jusqu’à 500 000 euros et il est proposé par Bpifrance.
FAQ - L'essentiel à savoir sur le prêt vert
Un prêt vert est un crédit bancaire spécifiquement dédié au financement de projets de transition énergétique et écologique en entreprise. Il permet de financer des investissements comme l'installation de panneaux solaires, la rénovation énergétique, l'achat de véhicules électriques ou la modernisation des équipements pour les rendre plus économes.
Les principales banques françaises proposent désormais des prêts verts : Société Générale avec son crédit à impact positif, BNP Paribas, Banque Populaire, La Banque Postale et la Banque des Territoires. En 2026, ces offres se sont généralisées et diversifiées pour répondre aux besoins croissants des entreprises engagées dans la transition écologique.
Le prêt vert ADEME s'adresse aux PME de plus de 3 ans et finance de 10 000 à 1 million d'euros sur une durée de 2 à 10 ans. Le montant du prêt doit être inférieur ou égal au montant cumulé des subventions accordées au projet et des fonds propres de l'emprunteur. L'entreprise doit également être éligible au régime de minimis et avoir bénéficié d'un diagnostic Diag Eco-Flux ou d'une aide ADEME dans les 3 dernières années.
Un prêt vert finance spécifiquement un projet à impact environnemental défini (panneaux solaires, rénovation énergétique, etc.). Un crédit à impact finance l'activité globale de l'entreprise, avec un taux d'intérêt qui varie selon l'atteinte d'objectifs RSE mesurables. Les deux solutions sont complémentaires selon vos besoins.
