Le prêt vert pour financer sa transition écologique ? 

De plus en plus populaire auprès du public, les financements durables ou verts qui participent à la transition énergétique et écologique attirent des entreprises. Quels sont ses avantages et vers quelle banque se tourner alors que les offres se multiplient ? Que vous soyez une entreprise, Carbo analyse le sujet pour vous en 8 minutes. 

Qu’est ce que le prêt vert ? 

Tout d’abord, un point définition. On appelle prêt vert un crédit placé sur un projet qui participe à la transition énergétique et écologique. 

Contexte et naissance du prêt vert

Né de la prise de conscience des enjeux climatiques, le prêt vert s’inscrit dans un contexte où les financements verts suscitaient l’intérêt. Pour la petite anecdote, c’est le protocole de Kyoto en 1997 qui amorce les grandes lignes d’une économie durable en définissant les mécanismes de la finance en matière de réduction des émissions de gaz à effet de serre. 

Les produits et services écologiques ont fleuri peu à peu chez tous les acteurs économiques et politiques ; les gouvernements ont aidé à la mise en place de la finance verte par des subventions tandis que les banques répondaient à l’intérêt croissant d’investissements plus verts. 

Ainsi, le prêt vert fait partie de la famille de la finance verte et de la finance durable qui visent à financer des projets durables et écologiques.

Les objectifs du prêt vert 

Les objectifs du prêt vert se situent à différentes échelles ; 

• Accélérer la transition écologique et énergétique ; 
• Réduire l'empreinte carbone de celui qui emprunte à travers le financement de projets ; 
• Inciter les entreprises à s’engager en faveur de la responsabilité sociale des entreprises (RSE) 
• Booster l’efficacité énergétique en finançant des projets qui peuvent améliorer la consommation énergétique des bâtiments par exemple ;  
• Participer à la lutte contre le réchauffement climatique en finançant des projets réducteurs de gaz à effet de serre par exemple ; 
• Favoriser l’innovation sur des projets en développement, par exemple sur les technologies vertes. 

Les avantages du prêt vert 

En accompagnant des projets avec des avantages environnementaux tels que l’installation de panneaux solaires, vous êtes acteur·rice·s de la transition énergétique et écologique. 

Une diversité des offres 

Avec la conscientisation du public aux enjeux environnementaux, les offres des banques se multiplient et dans notre recherche de prêts verts nous avons pu constater une véritable diversité des offres. 

Les offres vont ainsi d’une aide à l’achat d’un véhicule ou d’un vélo électrique à un prêt pour vous aider dans l’installation de panneaux solaires. Les banques s’adressent ainsi aux professionnels comme aux particuliers, les collectivités territoriales n’étant pas oubliées. 

Se faire accompagner dans sa démarche de transition 

Les banques permettent d’accompagner et de financer différents projets de transition énergétique et écologique ; la multiplicité des offres dont certaines qui s’adaptent à vos besoins permet ainsi d’être accompagné et soutenu dans sa démarche. 

Maîtriser voire diminuer son impact environnemental

Les offres de prêt pour votre entreprise vous aident dans votre projet à diminuer votre impact environnemental. Par exemple, rénover son bâtiment ou opter pour un véhicule électrique sont des projets pour lesquels il est possible d’opter pour un emprunt auprès d’une banque. 

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Zoom sur le prêt vert public, l’aide de la BPI et de l’ADEME

Caractéristiques du programme d’investissement pour entreprise 

Nommé prêt vert ADEME, ce dispositif s'inscrit dans le cadre du Plan d’accélération de la transition écologique des entreprises. Selon le site BPI, le programme d’investissement s’adresse aux petites ou moyennes entreprises selon la définition européenne :

• localisée en France Métropolitaine, dans les DROM ou dans les COM ;
• de plus de 3 ans ou avec un bilan couvrant une durée minimum de 24 mois ;
• ayant bénéficié d’un diagnostic « Diag Eco-Flux » (offre d’accompagnement Bpifrance) ou d’une aide de l’ADEME au cours des 3 dernières années.

L’aide financière obtenue 

Le montant de l’aide financière pour votre entreprise est d’un minimum de 10 000 € allant jusqu’à 1 000 000 € pour une durée de 2 à 10 ans, avec un différé d’amortissement en capital de 2 ans maximum. 

Prêts verts : les offres des banques 

Société Générale, le crédit à impact positif pour votre entreprise 

La Société Générale vous accompagne dans votre démarche bas-carbone ! Si votre entreprise effectue son bilan carbone avec Carbo, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt préférentiel. Votre bilan carbone chez Carbo obtient une réduction de 10% ! 

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Le prêt à impact positif de la Société Générale possède un taux d'intérêt qui diminue en fonction de l’amélioration des pratiques de votre entreprise en matière d’engagement social et environnemental. En partenariat avec Ecovadis, les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) sont évalués à l’aide de notations extra-financières. 

Le crédit à impact positif s’adresse aux entreprises de plus d’1,5 M€ de chiffre d’affaires qui souhaitent financer un projet de responsabilité sociétale des entreprises (RSE). La durée du crédit est de 7 ans et à partir de 500 000 euros. 

Crédit du Nord, le prêt transition environnementale 

Le Crédit du Nord, partenaire de Carbo, propose aux PME/ETI un prêt transition environnementale. Les projets doivent concerner : 

• le transport bas carbone,
• la prévention et contrôle de la pollution,
• le traitement et gestion de l'eau,
• l’installation d'équipements de production d'énergie renouvelable.

Le crédit s’adresse aux clients entreprises et institutionnels pour un montant maximum de 2M d’euros et pour une durée allant de 2 à 7 ans. 

L’Impact positif est un crédit à impact en lien avec le niveau de réalisation d’objectifs RSE, évalué par EcoVadis. Le taux du crédit est adapté selon les réalisations et les évaluations extra-financières. Une révision du taux peut être effectuée au bout de 2 ans puis de 4 ans. 

Le montant du prêt se situe à partir de 500 000 euros et pour une durée de 2 à 7 ans. Les critères d’éligibilité sont les suivants ; obtenir une notation minimale globale RSE de 35 et une notation minimale dans chaque domaine de 30 (déterminées par EcoVadis). La banque étudie également le dossier de crédit. 

BNP Paribas, pour les clients entreprises

BNP Paribas propose également un crédit à impact à destination des PME/TPI. Il prend en compte la démarche RSE et prend en compte la note globale obtenue lors de l’évaluation extra-financière ou 2 des 5 indicateurs ESG parmi une liste fournie par la banque. 

Le montant minimum du prêt est de 100K€ pour une durée de 2 à 15 ans. 

Banque Populaire, quatre type de prêts 

Les offres de la Banque Populaire sont diverses pour votre entreprise. Selon le cas, la Banque Populaire peut également aider les associations, collectivités locales, bailleurs sociaux et professionnels de l’immobilier.

Les offres sont les suivantes ; 

• le Prêt rénovation énergétique couvre un large éventail de projets allant de la rénovation, de l’installation d’un équipement ou encore d’étude pour évaluer les fournisseurs ; 
• le Prêt Énergies renouvelables concerne les investissements en lien avec l’activité ou la production de votre entité (stockage ou production par exemple des énergies renouvelables) ; 
• le Prêt Transition d'activité permet le financement en faveur de réduction de consommation d’énergie en lien avec votre activité. 
• le Prêt Mobilité verte aide à réduire l’impact environnemental des déplacements et peut concerner l’installation d’une borne de recharge pour véhicules électriques par exemple ou aider à l’achat de véhicules électriques. 

La Banque des territoires pour le secteur public 

La Banque des territoires possède un prêt Relance Verte pour soutenir la transition écologique et énergétique qui s’adresse aux acteurs du secteur public. Ainsi l’offre de prêt est au taux du livret A + 0,40% et/ou Taux Fixe (hors PTOM) et pour une durée de 60 ans. 

La Banque des territoires précise que le prêt concerne “Tous les projets liés aux énergies renouvelables et réseaux de chaleur, à la maîtrise de l'éclairage public urbain, à l'adaptation au changement climatique, à la valorisation des déchets, à la biodiversité, à la construction de bâtiments.”

Une diversité d’acteurs pour La Banque Postale ; 

La Banque Postale s’adresse aux collectivités avec son prêt Vert Collectivités. L'emprunt vert est accessible dès 300 000 € avec une durée d’amortissement dépendante de la nature de l’opération. 

Pour les associations, il existe également un prêt vert. De même pour les particuliers, il existe également un prêt personnel travaux vert. Et pour les bailleurs sociaux, les hôpitaux et les entreprises, le crédit est également possible. 

La liste des projets éligibles est disponible sur la page de chaque site. 

Tableau récapitulatif

Nom de la banque	Nom du prêt	Durée	Montant	Pour qui ?
Société Générale	Crédit à impact positif	Maximum 7 ans	A partir de 500 000€	faire plus de 1,5M€ de chiffre d'affaire
Crédit du Nord	Prêt à transition environnementale	Du prêt: 2 à 7 ans	Jusqu'à 2M€	Pour une liste de projets (transport bas carbone , prévention et contrôle de la pollution, traitement et gestion de l'eau, installation d'équipements de production d'énergie renouvelable.)
	Prêt à impact positif	Du prêt: 2 à 7 ans	A partir de 500 000€	Obtenir une notation minimale globale RSE de 35 et une notation minimale dans chaque domaine de 30 (déterminées par EcoVadis)
BNP Paribas	Crédit à impact	Du financement: 2 à 15 ans	A partir de 100 000€	PME/ETI dont le projet est respectueux des personnes et de l’environnement
Banque populaire	Prêt rénovation énergétique ; Prêt Énergies renouvelables ; Prêt Transition d'activité ; Prêt Mobilité verte	Non mentionné	Non mentionné	Non mentionné
Banque des territoires	Prêt Relance Verte	De 25 à 60 ans maximum	Jusqu’à 100% du besoin d’emprunt	Organismes publics et privés (associations, fondations, entreprises publiques locales, etc.) Liste disponible sur le site
Banque Postale	Prêt vert collectivité (existence d’autres prêts)	Durée d’amortissement: adaptée en fonction de la nature de l'opération d'investissement.	dès 300 000€	Non mentionné

💡 NB : La Banque Populaire propose trois types de prêts évoqués plus haut mais ne mentionne pas la durée ou les montants, c’est pourquoi elle ne figure pas dans ce tableau.

Aller plus loin : d’autres aides pour financer la transition de votre entreprise 

Le Tremplin pour la transition écologique

Le Tremplin pour la transition écologique est une aide de l'ADEME forfaitaire. L’aide s’adresse aux TPE/PME installés en France qui souhaitent accélérer leur transition écologique ou qui souhaitent y participer. 

Les actions éligibles concernent la lutte contre le changement climatique, liées à la production de chaleur et de froid pour un bâtiment existant, à l’économie circulaire et à la gestion des déchets et en ce qui concerne l’écoconception et les labelisations. 

Le montant d’aide total se situe entre 5 000 et 200 000 €. 

Les Certificats d’économies d’énergie (CEE) 

Ce dispositif concerne les vendeurs d’énergie et leur impose des économies d’énergie. Pour une PME du secteur, il est possible de collaborer avec le vendeur d’énergie pour qu’il finance un projet d’efficacité énergétique. 

💡 En savoir plus sur le dispositif des certificats d’économies d’énergie.

Le prêt Eco-Energie (PEE) 

Il concerne les micro-entreprises et les TPE et PME ayant plus de 3 ans d'existence et étant financièrement saines. 
Le prêt Eco-Energie est participatif et concerne les entreprises qui ont un programme d’investissement dont la finalité est d’améliorer l’efficacité énergétique. Le montant du prêt peut aller jusqu’à 500 000 euros et il est proposé par Bpifrance.